Ипотека: база знаний

14.04.2010

Как получить кредит на приобретение квартиры в новостройке после окончания строительства

Шаг 1

Выберите Партнера АИЖК, у которого вы хотите получить кредит (займ). Проконсультируйтесь, какие документы заемщику необходимо предоставить о себе (при необходимости — о созаемщиках) для подачи заявления на получение кредита и расчета максимально возможной суммы кредита (займа).

Если вы имеете право на вычет из процентной ставки, уточните, какие документы нужно предоставить для подтверждения вашего права. Выясните, сколько приблизительно составит максимальный размер и срок кредита (займа), который вам смогут предоставить.

Запишите график работы Партнера АИЖК, контактные телефоны специалистов, к которым вы можете обращаться с вопросами по поводу оформления кредита (займа).

Шаг 2

Подготовьте документы, необходимые для оформления заявления на получение кредита (займа). Договоритесь с представителем Партнера АИЖК о дате и времени, когда вы сможете подать заявку на кредит (займ).

Шаг 3

Перед подачей заявления на получение кредита (займа) попросите представителя Партнера АИЖК проверить подготовленные вами документы. Убедитесь, что вы собрали полный пакет, и все документы оформлены в соответствии с установленными требованиями.

Попросите сделать предварительный расчет максимально возможной суммы кредита и соответствующей ему суммы минимального первоначального взноса. Узнайте, какие расходы сопутствуют оформлению и выплате кредита (займа).

Важно! Рассчитайте, хватит ли ваших собственных средств для выплаты первоначального взноса, оплаты банковских комиссий, расходов на оценку жилья, страхование, оформление сделки купли-продажи квартиры, государственную регистрацию прав собственности и на риэлторские услуги по оформлению сделки на приобретение квартиры, если вы планируете воспользоваться этими услугами.

Шаг 4

С помощью представителя Партнера АИЖК оформите заявление на получение кредита (займа). Передайте кредитующей организации заявление вместе с необходимыми для его рассмотрения документами. Убедитесь, что все документы приняты и дополнительные документы на текущем этапе не нужны.

Важно! Выясните, в какой срок, и каким способом вы должны получить уведомление о решении, вынесенном кредитующей организацией насчет возможности предоставления вам кредита (займа).

Шаг 5

Получив от кредитующей организации уведомление о положительном решении по вашему заявлению о предоставления вам кредита (займа) на цели приобретения жилья, приступайте к выбору квартиры.

Уточните, какие требования предъявляются к жилому помещению, которое приобретается на кредитные (заемные) средства. Попросите список документов, которые надо будет предоставить о приобретаемой квартире. Уточните, в каких случаях рассматриваются только оригиналы документов, когда могут потребоваться нотариально заверенные копии.

Важно! Договоренность с кредитующей организацией о возможности предоставления кредита имеет ограниченный срок, как правило, не более 3 месяцев. Если за этот срок вы не обратитесь за перечислением средств кредита по заключенной сделке купли–продажи квартиры, то кредитующая организация может потребовать переоформить заявление на кредит и снова предоставить необходимые для его рассмотрения документы.

Шаг 6

К объектам недвижимости, которые приобретаются на кредитные (заемные) средства и служат залогом по кредиту, по Стандартам АИЖК предъявляется ряд требований. Поэтому, выбрав квартиру, которую вы хотели бы приобрести, нужно собрать и предоставить кредитующей организации документы на жилое помещение и о владельце жилого помещения.

Важно! Не соглашайтесь вносить аванс или задаток за квартиру из собственных средств, пока кредитующая организация не одобрит данную квартиру как возможный залог по кредиту. Если окажется, что предложенный вами вариант не соответствует установленным требованиям, продавец жилья может отказаться вернуть вам деньги, полученные в качестве аванса или задатка, и никто не компенсирует вам понесенные расходы.

Шаг 7

Предоставьте кредитующей организации документы на жилое помещение и о его владельце. Если к выбранному вами жилью не возникнет претензий, то для получения кредита также нужно будет документально подтвердить рыночную стоимость квартиры. Для этого вам надо будет заказать, оплатить из собственных средств и предоставить кредитующей организации отчет об оценке недвижимого имущества, подготовленный независимым оценщиком или оценочной компанией.

Помимо этого, банк должен иметь информацию о цене жилья, назначенной продавцом. Если стоимость одного квадратного метра жилья будет ниже норматива, установленного Министерством регионального развития РФ на данный период времени для региона, на территории которого расположено приобретаемое жилье, установленная ставка по кредиту снижается на 0,5%.

Кредитующая организация рассматривает предоставленные вами документы и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита (займа) под залог выбранной вами квартиры с учетом ее стоимости.

Важно! Ранее озвученная сумма кредита (займа) может измениться.

После этого принимается окончательное решение о выдаче кредита (займа).

Кредитующая организация согласует с вами дату сделки, которая включает в себя заключение договора купли-продажи жилого помещения и кредитного договора (договора займа).

Шаг 8

Важно! На этом этапе порядок действий может быть разным, поскольку каждая сделка имеет свои особенности.

Покупатель квартиры осуществляет следующие действия:

· заключает договор купли-продажи жилого помещения и кредитный договор (одновременно при участии представителя кредитующей организации составляется закладная);

· передает продавцу квартиры первоначальный взнос из собственных средств и кредитные средства, выданные кредитором (заемщик должен предоставить кредитующей организации копию расписки от продавца квартиры, подтверждающей получение первоначального взноса в требуемом для получения кредита объеме);

· оплачивает при получении кредитных средств из собственных средств услуги по выдаче кредита (комиссия за выдачу кредита (займа), как правило, составляет 1-1,5% от стоимости приобретаемого жилья или суммы кредита);

· передает договор купли-продажи и закладную на государственную регистрацию совместно с представителем кредитующей организации (срок государственной регистрации прав собственности и ипотеки составляет 5 дней).

Как правило, покупатель квартиры оплачивает все издержки, связанные с государственной регистрацией договора купли-продажи квартиры, а также с выдачей закладной, в том числе, государственную пошлину за регистрацию, плату за удостоверение необходимых доверенностей и копий документов.

Шаг 9

После выдачи документов о государственной регистрации прав собственности на приобретенное жилое помещение, продавец и покупатель квартиры составляют в простой письменной форме Акт приема-передачи квартиры. Продавец заверяет Акт печатью организации и подписью руководителя (уполномоченного лица на основании доверенности). Заемщик обязан передать кредитующей организации копию передаточного акта согласно условиям кредитного договора.

Шаг 10

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является страхование предмета ипотеки (приобретаемого жилья) в пользу кредитора.

Заемщик обязан заключить договор страхования имущества (по желанию – дополнительно застраховать жизнь и трудоспособность, а если есть созаемщики – всех созаемщиков) и оплатить первый страховой взнос не позднее трех рабочих дней, считая со дня государственной регистрации прав собственности на приобретенную квартиру.

Договор страхования оформляется в трех экземплярах, один из которых оставляет себе страховая компания, один остается у заемщика, и еще один экземпляр заемщик передает кредитующей организации в течение двух рабочих дней, считая с даты заключения договора. Вместе с договором заемщик предоставляет оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии.

Портал АИЖК rfipoteka.ru