Невозврат кредита

1. если я хочу отказаться от ипотеки у меня есть ещё шансы на приобретение жилья другим способом? окончил институт в 2006г

Ответ: Не понятно то, что вы подразумеваете под "отказом". Заключенный вами кредитный договор может быть исполнен или изменен по соглашению сторон или решению суда. Если вы просто перестанете платить по кредиту это приведет к обращению банка в суд.

2. скажите пожалуйста как быть, взяли два года квартиру в ипотеку, сейчас средств не хватает за нее платить. можно ли ее продать и за счет покупателей погасить остаток кредита? ипотеку брали на 15 лет.

Ответ: Да, такая схема возможна при наличии согласия банка на продажу.

3. Здравствуйте! Проконсультируйте пожалуйста по следующим вопросам:
1. при невозможности обслуживать долг по ипотечному кредиту, можно ли инициировать самому возврат квартиры с целью ее продажи и погашения долга по кредиту?
2. будут ли взиматься проценты за кредит за время продажи квартиры после ее освобождения должником?
3. Если после реализации квартиры в погашение кредита по ипотеке должник остается еще должен какую-то сумму, в течение какого срока он должен погасить уже этот долг, и какие проценты банк будет начислять на него?

Ответ: 1. Да, вы можете предложить это банку, но продавать квартиру вы можете только с согласия банка;
2. Да, проценты будут начисляться до момента погашения задолженности. По вопросу начисления процентов и неустойки необходимо отдельно разговаритвать с банком;
3. Если долг не будет закрыт полностью, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты в соответствии с действующим кредитным договором. Банк может обратиться в суд с целью взыскания суммы задолженности.

4. Может ли быть наложен арест на квартиру должника, обременённую ипотекой и возможна ли её реализация в целях возмещения долга? Как при этом решаются вопросы с банком, давшим деньги по договору ипотеки?

Ответ: Арест может быть наложен, но по решению суда. Реализация квартиры за долги будет осложнена правом банка на обращение взыскания на это имущество. Поэтому если ипотечный кредит оплачивается вовремя, обратить взыскание на такую квартиру будет сложно.

5. Подскажите пожалуйста, сложилась не очень приятная ситуация с потребительским кредитом на сумму 400 т.р., брали на длительный срок. Теперь сложилась ситуация, что я потерял работу, а жена в административном отпуске, соответственно платить нечем. Недвижимости нет и как такового имущества нет. Каковы будут последствия и каковы действия банка по отношению к нам?

Ответ: Предложите письменно банку схему реструктуризации вашего кредита, которая бы вас устраивала. В противном случае банк передаст ваш кредит в отдел по работе с просроченной задолженностью. Отдел будет решать заниматься вами самим или привлекать коллекторов. Если работа отдела и коллекторов будет безуспешной, банк обратиться в суд и будет пытаться обратить взыскание на ваше имущество. Это могут быть телевизор, холодильник и другая бытовая техника. Исполнять решение будет судебный пристав. Если у вас нет имущества, банк будет добиваться отчислений с вашей официальной заработной платы. Это тоже вполне реально сделать.

6. Пожалуйста, ответьте на вопросы: - как организована реализация квартир, для погашения задолженности в Петербурге? - централизована ли эта функция в Петербурге? - какая форма (аукцион, реализация через акредитованное агентство) ? - где можно об этом почитать ?

Ответ: Реализация квартир осуществляется в добровольном порядке по соглашению сторон или в судебном порядке - с публичных торгов. Торги проводятся Фондом имущества Санкт-Петербурга. Квартира выставляется на торги по цене определенной судом. Если торги не состоятся в первый раз, цена квартиры может быть уменьшена на 15%, во второй раз - 25%. Если вторые торги не состоялись, квартира на основании заявление кредитора отходит к нему.
При реализации имущества в судебном порядке форма только одна - публичные торги. Реализация квартир через агентство возможна только при наличии договоренностей с банком.
Об этом можно почитать в законодательстве. Рекомендуем почитать Федеральный закон "Об исполнительном производстве" (глава 9). Данную тему можно обсудить на нашем ипотечном форуме...

7. Здравствуйте!Каковы последствия от длительной просрочки выплаты кредита в банк у совершеннолетнего работающего человека,живущего с родителями,т.е.не имеющему личной собственности.Возможно ли наложение взыскания на дом родителей?

Ответ: Последствия просрочки могут быть только одни - банк будет пытаться получить свои деньги с процентами обратно. Если у гражданина нет имущества на которое может быть обращено взыскание, банк будет пытаться получить эти деньги из заработной платы. При ипотечном кредите банк будет пытаться обратить взыскание на недвижимое имущество. Сделать это возможно только в судебном порядке. Подробнее о просрочках...

8. Муж взял потребительский кредит, в связи с кризисом потерял работу(сам ушел), теперь не может платить кредит, уже долг накопился.Я сижу в декрете и в детсад огромная очередь, если программа о погашении с помощью государства?

Ответ: О реструктуризации потребительских кредитов нам пока ни чего не известно. Обратитесь письменно в свой банк с предложением реструктурировать свою задолженность. В заявлении опишите вашу ситуацию. Сделайте копию заявления и попросите поставить отметку о регистрации и входящий номер. Вам останется только ждать решения банка.

9. Здравствуйте! В 2006 году по договору долевого участия приобрели квартиру с черновой отделкой оплатив всю стоимость 1.6млн. руб.+ потратили 400 тыс. руб. на ремонт. в 2007 году оформили право собственности. в 2008 году получили имцущественный налоговый вычет с 1 миллиона рублей -130 тыс руб. В связи с увеличением суммы с которой производиться имущественный налоговый вычет до 2 миллионов, могу ли я рассчитывать получить вычет со второго миллиона?

Ответ: Нет, данное условие распоространяется на правоотношения возникшие в 2008 году, но не ранее. Подробнее о налоговом вычете...

10. Взяла ипотечный кредит в долларах,с повышением курса не набираю полную сумму-что делать?И каковы последствия?У нас в семье 2-е несовершеннолетних детей.

Ответ: Сейчас многие банки предлагают систему реструктуризации ипотечного кредита. Суть заключается в том, что:
1. Ваш кредит может быть переведен в фиксированные рубли, т.е. кредит с фиксированной процентной ставкой;
2. Сам кредит может быть реструктурирован путем выдачи нового кредита (на новых условиях) или путем выдачи второго кредита, для оплаты 12 месяцев.
В настоящий момент вы можете подать заявление в банк о сложившейся ситуации или обратиться за помощью к ипотечным брокерам.

11. Вопрос следующего характера. Допустим складывается такая ситуация,что в силу обстоятельст платить по ипотеке нечем (приобретенная квартира выступает залогом),а после судебного разбирательства и продажи квартиры, оказывается что заложенного имущества не хватило. И заемщик все еще остается должен банку. каким образо будет погашаться оставшаяся задолженность. Могут ли заставить продать имущество не выступающее залогом (например, машину, дачный участок, квартиру-другую и т.п)

Ответ: Да, такие возможности предусмотрены законодательством. В вашем случае лучше обратиться в банк в предложением реструктурировать вашу задолженность или привлечь к этим переговорам специалистов. В случае если банк согласится, вы сможете отсрочить или уменьшить платежи. Данная тема уже обсуждается на нашем форуме...

12. Временно не имею возможности вносить всю сумму ежемесячного платежа по кредиту.(Потеряла работу) Вношу от 40 до 70%. Какие последствия? Спасибо.

Ответ: 1. Все будет зависеть от условий вашего кредитного договора. Некоторые кредитные договоры предусматривают возможность отсрочить платежи.
2. По общему правилу 3 просрочки платежа в течение 12 месяцев дают основание кредитору (банку) попытаться обратить взыскание на вашу квартиру.
3. Просмотрите ваш договор страхования на предмет случая "потери работы", возможно этот случая является страховым.
4. Обратитесь письменно в банк с предложением реструктурировать вашу задолженность. Возможно вам пойдут на встречу.
Данная тема уже обсуждается на нашем ипотечном форуме...

13. Я плачу потребительский кредит 100 т.р. на 5 лет сбербанку под 19% до марта 2010 года. В связи ухудшения материального положения и резкого падения з/п могу я рассчитывать на отсрочку кредита или уменьшение выплат по кредиту. С уважением, Эдуард

Ответ: Вам следует обратиться письменно в свое отделение сбербанка с предложением реструктурировать вашу задолженность. Банк, учитывая вашу ситуацию, может пойти вам на встречу.

14. Каким может быть решение суда по отношению ко мне? Бывший муж 3 месяца не платит за ссуду. У меня 2 детей. Один -до года.Я являюсь поручителем.

Ответ: Суд может принять различные решения, в зависимости от обстоятельств дела... По общему правилу поручитель отвечает своим имуществом по обязательствам заемщика. Следовательно, к вам может быть предъявлено требование погасить долг бывшего мужа. Причем прекращение брака тут не будет играть роли. Если вы не в состоянии оплатить данный долг, возможно принятие решения об обращении взыскания на имущество должника или поручителя. В ст. 446 ГК РФ содержится минимальный перечень имущества на которое не может быть обращено взыскание. Учитывая наличие двух детей, суд, скорее всего, начнет взыскание с вашего мужа. Подробнее о поручителях...

15. Вопрос по оплате просрочки платежа: Могу ли я при просрочке ежемесячного платежа внести не всю предлагаемую сумму, а только часть, и в каком соотношении к минимальной оплате платежа?

Ответ: Кредитные договоры часто предусматривают следующую очередность погашения: неустойка, затем ежемесячный платеж. Поэтому если вы выплатите не всю неустойку, ежемесячный платеж у вас получится неполный, т.к. в первую очередь деньги пойдут на погашение неустойки и их не хватит на ежемесячный платеж. Это приведет к появлению новой неустойки. Точно ответить на такой вопрос можно после изучения кредитного договора. Подробнее о неустойке и штрафных санкциях...

16. Что будет если я не смогу платить по кредиту?

Ответ: Если заемщик не исполняет свои обязательства, банк может потребовать полного погашения кредита, а случае не исполнения этого требования, попытаться продать квартиру получив на это решение суда. Продажа квартиры будет осуществляться с целью погашения кредита. Подробнее об ипотеке и неплатежах...

17. Что произойдет если я пропущу срок очередного платежа по ипотечному кредиту?

Ответ: На основании кредитного договора возникнет неустойка. В большинстве случаев эта неустойка будет в виде пени, т.е. фиксированной суммы или процента, взимаемых за каждый день просрочки платежа. Подробнее о штрафных санкциях…

18. Возможны ли ситуации, когда поручитель не может нести ответственность?

Ответ: Он не может нести ответственность только в случаях тяжелой болезни, получения инвалидности, т.е. в тех случаях, когда он теряет трудоспособность и не может обеспечить оплату определенных платежей. Но, как правило, в таких случаях он должен сообщать в банк о своей ситуации. Соответственно, как только с поручителем случается что-то подобное, заемщик по согласованию с банком должен предоставить другого поручителя. Подробнее о поручительстве...

19. Если я потеряю работу и не смогу платить? У меня отберут квартиру? Вернут вложенное?

Ответ: Если в ходе погашения ипотечного кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, кредитующая организация постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга. Однако если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье. Подробнее об ипотеке и неплатежах...