Оформление ипотеки

1. Я в течение года выплачиваю ипотечный кредит, выданный мне банком ВТБ-24 на комнату.Погасила уже около 20%, частично досрочно. Могу ли я сейчас продать комнату и, добавив собственные средства, купить отдельную квартиру, переведя оставшуюся часть моего кредита на новый объект, при этом сохранив прежние условия кредитования. Думаю, банку также выгодно улучшение объекта кредитования (с комнаты на квартиру). Может ли Ваша компания содействовать в решении этого вопроса с банком ВТБ 24?

Ответ: Да, вы можете это сделать, но при одном условии - если банк пойдет вам навстречу. Дело в том, что производя смену предмета залога банк не зарабатывает деньги. Банк зарабатывает деньги на выдаче ипотечного кредита. Поэтому банк может отказаться совершать такую процедуру по двум причинам:
1. Отсутствие знаний этой процедуры у исполнителей в конкретном отделении банка;
2. Желание заработать на выдаче нового кредита;
Рекомендуем вам привлечь специалиста для сопровождения подобной процедуры.

2. Здравствуйте! Я хочу выкупить 1/2 долю брата в 3х комнатной квартире, доставшейся нам по наследству от родителей. У нас 2 свидетельства на квартиру. Часть денег на преобретение квартиры берем в ипотеку. только банк не знает как составить договор так, чтобы вся квартира была в залоге. Подскажите пожалуйста как его правильно соствить.

Ответ: К сожалению в рамках данной консультации мы не можем посоветовать как это сделать. Если у банка возникают сложности с оформлением договора обратитесь в юридическую консультацию. Разумнее всего будет составить договор ипотеки по которому происходит залог всей квартиры вы обеспечение по полученному кредиту.

3. Взяли с мужем ипотеку на квартиру.Доли равные, недавно развелись и ипотеку плачу теперь одна.Как быть? Бывший муж претензий на квартиру не имеет, а где гарантия того,что через 10 лет он не захочет получить эту квартиру, за которую не платил? Созаемщика поменять нельзя? И на себя оформить квартиру тоже нельзя? Почему так получается, если я плачу сама вовремя, кредитная история положительная. Почему банк не идет навстречу в таких случаях?

Ответ: Решайте имущественный вопрос с вашим мужем сейчас. Собитайте все платежные документы. Муж может претендовать только на часть квартиры, которая была выплачена в браке. Поменять созаемщика можно с согласия банка. Если вы решите вопрос раздела имущества через суд - банк должен будет выполнить решение суда.

4. Скажите пожалуйста, какая есть схема использования материнского капитала в качестве первоначального взноса? И можно ли его использовать на ремонт только что купленной квартиры.

Ответ: Если вы возьмете кредит на покупку этой доли до рождения ребенка, вы сможете погасить его досрочно на сумму материнского капитала или после но до 31.12.2010, если вообще не возьмете кредит — придется ждать 3 года. Таким образом, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса вы сможете только через 3 года. Все это описано в Федеральном законе от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала
1. Распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, … , получившими сертификат, не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей, за исключением случая, предусмотренного частью 6.1 настоящей статьи, путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (далее — заявление о распоряжении), в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с настоящим Федеральным законом.…
6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, по 31 декабря 2010 года включительно.
Статья 10. Направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий
1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.
... текст сокращен ...
Таким образом под улучшением понимается приобретение другого жилья. Подробнее о материнском капитале...

5. Здравствуйте! У меня вот какой вопрос. Жена приватизировала квартиру (2 камнатную) на себя и ребенка (г. Архангельск). В дальнейшем мы с женой запланировали переехать в г. Белгород, при этом продать квартиру в Архангельске и купить в Белгороде.Органы опеки не дали нам разрешения на продажу,предложив нам предоставить в органы опеки договор купли-продажи квартиры в другом месте.Я сейчас оформил ипотеку на приобретение квартиры. Вопрос: разрешат ли мне (жене) органы опеки продать квартиру которая приватизированна на жену и ребенка при предоставлении договора купли-продажи по ипотечной программе.

Ответ: Органы опеки следят за соблюдением интересов ребенка. Им не важно купили вы квартиру или нет. Они хотят видет то, что если ребенок лишился квартиры, он получил что-то в замен - другую квартиру. Как вы будете выделять долю ребенку, для удовлетворения обоснованных претензий органов опеки - это основной, на мой взгляд, вопрос. Дело в том, что орган опеки будет требовать предоставления доли ребенку, а предоставить долю в ипотечной квартире вы сможете только с согласия банка и после подписания определенных документов. Банк может и не пойти вам на встречу. Подробнее об органах опеки...

6. Работодатель отказывается выдавать справку о доходах. Про ипотеку можно забыть?

Ответ: Нет, даже в этом случае у вас есть шансы на получение ипотечного кредита. Есть кредитные организации, которым вообще справка о доходах не нужна, достаточно будет вашего заявления в произвольной форме о размере реального заработка. Однако в этом случае годовая процентная ставка по кредиту будет выше, чем обычно, также увеличится и вероятность получить отказ в получении кредита.

7. Можно ли взять ипотеку по доверенности ?

Ответ: Юридически это возможно. Все зависит от взглядов на это конкретного банка. В нашей практике были случаи когда вся сделка проводилась по доверенности. Доверенность до этого очень тщательно прорабатывалась, и в ней были учтены все отношения, которые понадобились в дальнейшем - получение денег; подписание всех документов, включая закладную; регистрация; подписание акта и т.д. В настоящее время большинство банков не дают подписывать по доверенности кредитный договор и закладную.

8. Если в доверенности не указан срок действия, является ли она действительной?

Ответ: Доверенность выдается на определенный срок, однако он не может превышать трех лет. В случае, если указание о сроке действия отсутствует, доверенность является действительной в течении одного года со дня совершения. Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, является ничтожной (т.е. недействительной уже в момент ее совершения в силу указаний закона). Однако если указание о сроке отсутствует в нотариально удостоверенной доверенности для совершения действий за границей, то такая доверенность сохраняет силу до ее отмены лицом, выдавшем доверенность.

9. Кредитные деньги выдаются наличными или на счет?

Ответ: В зависимости от вашей потребности. Деньги могут фактически выдаваться как до, так и после регистрации права собственности на объект недвижимости. Для того, чтобы фактически распорядиться кредитными деньгами, надо предоставить в банк зарегистрированный договор на приобретение недвижимости и свидетельство о регистрации права собственности. Как правило, наличные на время регистрации договора закладываются в банковскую ячейку, а безналичные – хранятся на блокированном счете. Подробнее о проведении ипотечной сделки…

10. Если моя квартира сейчас находится в залоге, но в этом месяце я полностью погашу кредит. Когда лучше обращаться за новым ипотечным кредитом под залог этой квартиры? Когда обременение уже будет снято или можно до?

Ответ: В вашем случае, можно обращаться и до снятия обременения, но подобную ситуацию необходимо будет объяснить. Это можно сделать дополнительным заявлением. Без снятия обременения новый ипотечный кредит вам получить не удастся.

11. C какого момента кредитный договор считается заключенным?

Ответ: Кредитный договор считается заключенным с момента подписания, была ли передача денег заемщику в данном случае будет не важно. Договор займа будет считаться заключенным с момента подписания и передачи денег заемщику. Это существенные отличия этих двух договоров. Подробнее о проведении ипотечной сделки...

12. В каком случае требуется разрешение органов опеки?

Ответ: Органы опеки и попечительства осуществляют защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:
- На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
- На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.
Подробнее об органах опеки и попечительства...

13. Сколько же на самом деле действителен техпаспорт на квартиру? Надо ли его составлять заново при продаже квартиры?

Ответ: Срок действия технический паспорт на квартиру не имеет. Срок установлен для обязательной плановой инвентаризации. Периодичность такой плановой инвентаризации не реже одного раза в пять лет. (Приказ Минстроя РФ от 04.04.1992 N 87 "Об утверждении порядка оценки строений, помещений и сооружений, принадлежащих гражданам на праве собственности" и Распоряжение Мэра Санкт-Петербурга от 18 августа 1994 г. N 857-р «Об утверждении положения о технической инвентаризации объектов недвижимости на территории Санкт-Петербурга»). В некоторых случаях, информация о сроке действия технического паспорта может содержаться в самом техническом паспорте. Государственные регистрирующие органы (Росрегистрация) принимают технические паспарта не старше пяти лет.

14. Когда квартира оформляется в собственность?

Ответ: Квартира оформляется в собственность после регистрации договора купли-продажи в органах Росрегистрации. Подробнее об этапах ипотечной сделки...

15. Сколько времени занимает регистрация договора купли-продажи и права собственности?

Ответ: Срок регистрации занимает до 10 рабочих дней, однако, в зависимости от загруженности регионального подразделения Федеральной регистрационной службы России этот срок может увеличиваться.

16. Сколько времени занимает весь процесс получения ипотечного кредита? А оформление и регистрации?

Ответ: Время получения ипотечного кредита может быть различно, так как зависит от срока поиска нужного жилья, времени сбора документов и размера получаемого кредита. Само рассмотрение вопроса о предоставлении ипотечного кредита кредитующей организацией обычно не превышает 10 рабочих дней с даты подачи полного пакета документов. Максимальный срок регистрации ипотеки, органами Федеральной службы регистрации России может различаться в зависимости от региона, но в среднем составляет 10 рабочих дней. Подробнее об этапах ипотечной сделки...