АИЖК

1. В 2006 году мы с мамой взяли ипотеку по програме АИЖК, в размере 520000 руб. В собственности я и мама (по 4/5 и 1/5 доли). Я замужем, имею 2-х несовершеннолетних детей. В декабре ждем 3-его ребенка. Скажите пожалуйста, могут ли мне по федеральной програме, при рождении ребенка списать стоимость 18 кв.м. с основного долга по ипотеке? Зарание Вас благодарю.

Ответ: Программа АИЖК не предусматривает таких действий. Вы можете использовать для этих целей средства материнского капитала. Подробнее о материнском капитале... Возможно региональные программы вашего региона и предусматривают такие выплаты. По этому поводу необходимо обращаться в районную администрацию. В Санкт-Петербурге есть программы которые списывают по 5% задолженности при рождении ребенка, но они не входят в федеральную программу АИЖК. Подробнее о Федеральном ипотечном стандарте...

2. Какую недвижимость можно приобрести по ипотечному кредиту АИЖК? Вторичная, первичная, коттедж, таунхаус (секция), комната, земельный участок?

Ответ: Объект недвижимости по стандартам АИЖК должен соответствовать следующим требованиям: 1. Жилое помещение является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаусом), либо отдельной Комнатой.
2. Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
3. Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

3. Что значит Федеральный стандарт для конкретного человека?

Ответ: Возможность приобрести жилье на средства, предоставленные партнерами Агентства, в достаточно короткие сроки, под гарантированные процентные ставки. Возможность перекредитования вне зависимости от места проживания гражданина России и места расположения кредитующей организации. Подробнее о Федеральном ипотечном стандарте

4. Кто принял Федеральный ипотечный стандарт, на каком уровне?

Ответ: Стандарт утвержден в 2004 году. Одобрен Наблюдательным Советом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в состав которого входят представители государства. Подробнее о Федеральном ипотечном стандарте

5. Что такое Федеральный ипотечный стандарт? Где можно более подробно о нем почитать? Это какая-то социальная программа для малоимущих? Или какое-то дотационное жилье, когда часть оплачивает государства?

Ответ: Федеральный ипотечный стандарт разработан Агентством по ипотечному жилищному кредитованию со 100% госучастием и содержит единые условия выдачи, обслуживания и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, действующие на территории всей страны и доступные для ознакомления каждому гражданину России. Независимо от региона проживания заемщика и местоположения кредитующей организации, все кредиты, выданные по Стандартам АИЖК, оформлены по требованию единого стандарта, могут быть рефинансированы Агентством и являются понятными финансовыми инструментами для всех участников рынка. Подробнее о Федеральном ипотечном стандарте...

6. Какие сроки ипотечного кредитования по программам АИЖК?

Ответ: От 1 года до 30 лет

7. В какой валюте выдаются ипотечные кредиты в рамках программы АИЖК?

Ответ: В валюте Российской Федерации – в рублях. Подробнее о валюте кредита...

8. Помогает ли АИЖК в поисках квартиры?

Ответ: АИЖК не работает напрямую с заемщиками. Партнеры АИЖК в регионах оказывают весь комплекс необходимых услуг по консультированию, подбору жилья и сопровождению сделки с ним. Универсальная ипотечная компания ("УНИКОМ") сотрудничает с рядом агентств недвижимости, которые оказывают подобные услуги. Подробнее о риэлторах...

9. Чем отличается процедура получения ипотечного кредита через АИЖК и напрямую в банке?

Ответ: 1. Вам не нужно самим искать банк с подходящей для Вас ипотечной кредитной программой. Региональные операторы ( "Универсальная ипотечная компания") могут или сами предоставить Вам кредит, или предложить список банков, где Вы можете взять ипотечный кредит – причем условия получения будут везде одинаковы (показатели по первичному взносу, срокам, ставкам, аннуитетным платежам).
2. Сроки регистрации ипотеки в соответствии с регламентами Федеральной регистрационной службы сокращены до 10 рабочих дней.

10. Как АИЖК работает в регионах? С кем?

Ответ: В каждом субъекте Федерации действуют партнеры АИЖК – региональные операторы, сервисные агенты и первичные кредиторы. Региональные операторы – это организации, созданные при участии региональных администраций для развития ипотечного кредитования на местах. Сервисные агенты и первичные кредиторы – это банки, ипотечные агентства, страховые и оценочные компании, другие организации. Универсальная ипотечная компания ("УНИКОМ") является партрером агентства и вправе осущесвлять свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской, Мурманской и Псковской областей.

11. На какие деньги существует АИЖК и чем оно занимается?

Ответ: Агентство является Открытым акционерным обществом со 100% государственным участием. Агентство выкупает (в профессиональной терминологии рефинансирует) ипотечные кредиты, выданные заемщикам партнерами Агентства, на средства государства, направленные в его уставный капитал и на заемные средства, привлекаемые с финансовых рынков под гарантии государства. По итогам формируется пакет закладных, достаточный для выпуска ипотечных ценных бумаг, размещение которых происходит на открытом рынке.

12. Чем ипотечный кредит АИЖК отличается от других ипотечных кредитов?

Ответ: Процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемым по Стандартам АИЖК, едина для всей территории Российской федерации. Кроме того, ипотечные кредиты выдаются в рублях. Стандартные закладные, оформленные партнерами АИЖК в соответствии с ФИС, регистрируются Федеральной регистрационной службой в минимальные сроки.

13. Можно ли взять ипотечный кредит в Агентстве?

Ответ: Нет. Агентство не работает напрямую с гражданами. Около 300 партнеров Агентства во всех регионах России проконсультируют Вас по вопросам Федеральных ипотечных стандартов, а также об условиях получения кредита в соответствии со стандартами. Универсальная ипотечная компания ("УНИКОМ") является одним из таких партнеров, осуществляющим свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской, Мурманской и Псковской областей.

14. Агентство это госструктура? Какие гарантии дает государство?

Ответ: Государство делает взнос в уставный капитал и предоставляет Агентству государственные гарантии, под которые Агентство привлекает с рынка денежные средства для покупки кредитов у банков. 100 % акций АИЖК принадлежит государству.

15. Чем Агентство отличается от банков?

Ответ: Прежде всего, Агентство не является банковской организацией. Агентство – учрежденная Правительством России организация, деятельность которой направлена на формирование и развитие рынка ипотечного кредитования в стране. Оно не работает напрямую с гражданами – не проводит с ними кредитно-финансовые операции. Кредиты по Федеральным ипотечным стандартам, разработанным Агентством, выдают около 300 партнеров во всех регионах страны. Партнеры Агентства – это региональные операторы, коммерческие банки, ипотечные агентства, страховые и оценочные компании, другие организации. Одним из таких партнеров и является Универсальная ипотечная компания ("УНИКОМ").

16. Как это связано с национальным проектом «Доступное жилье»?

Ответ: В Федеральной целевой программе «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» была определена роль и место Агентства, как ключевого оператора по программе развития рынка рефинансирования закладных. То есть Агентство разрабатывает Федеральные ипотечные стандарты, по которым работают партнеры агентства, предоставляющие кредиты заемщикам. Агентство обеспечивает финансовую устойчивость своих партнеров, что позволяет снизить издержки при выдаче кредитов конечным заемщикам.

17. Сколько лет работает Агентство?

Ответ: Агентство создано Правительством России в сентябре 1997 года.

18. Что такое Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, чем оно занимается? Это не финансовая пирамида?

Ответ: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создано Правительством России в 1997 году для того, чтобы разрабатывать и внедрять стандарты ипотечного кредитования, развивать рублевую ипотеку по всей стране, в том числе и в регионах со слаборазвитой банковской системой, способствовать росту доступности ипотечных кредитов гражданам со средними и ниже доходами. Вызвано это было тем, что не у всех кредитующих организаций, особенно в регионах с низкими темпами социально-экономического развития, хватает собственных средств на выдачу кредитов с длительными сроками погашения. Агентство выкупает у кредитующих организаций выданный в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом кредит и, таким образом пополняет средства кредитующей организации, которая, в свою очередь, расширяет доступ к ипотечным кредитам новым клиентам. 100 % акций Агентства принадлежит государству и это, конечно, не финансовая пирамида, а своего рода институт развития экономики страны.

19. Почему не выдается кредит на комнаты по стандартам ОАО «АИЖК»?

Ответ: Потому что в Санкт-Петербурге и Ленинградской области вообще нет объектов оформленных как комнаты. Дело в том, что агентства приватизации изначально стали оформлять комнаты не как самостоятельный объект, а как долю в праве собственности. По этой причине работать с комнатами по ипотеке практически невозможно. Все банки которые приходят работать с комнатами, такими как они оформлены в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, престают с ними работать, т.к. существует масса юридических проблем по оформлению залога на них. АИЖК тоже пересмотрело свою позицию в отношении комнат и, в настоящий момент, не заниматеся их кредитованием. Однако есть другие ипотечные программы которые работают с комнатами в настоящий момент.

20. Поясните, пожалуйста,что такое сервисный агент ОАО «АИЖК»?

Ответ: Коммерческая организация, созданная для работы в системе ипотечного кредитования, осуществляющая сервисные услуги для заемщиков по подготовке сделки и организации выдачи кредитов. Универсальная ипотечная компания ("УНИКОМ") является - сервисным агентом - официальным партнером ОАО "АИЖК".

21. Что такое федаральный ипотечный стандарт?

Ответ: Это система типовых договоров, в которых соблюден баланс интересов заемщика и кредитора. В нее входят типовые документация, форма закладных, условия получения кредитов и т.д. В федеральном стандарте отсутствуют штрафы за досрочное погашение, отсутствует возможность пересмотра в сторону повышения фиксированных ставок кредитором. Важно, что в случае потери работы заемщику дается на срок до полугода отсрочка по обращению взыскания. За это время он может восстановить свою платежеспособность, найдя другую работу, а может с помощью кредитора продать квартиру и найти себе жилье поскромнее. Подробнее о Федеральном ипотечном стандарте...