Ипотека: база знаний

Ипотека и валюта кредита: рубли, доллары, евро, франки, йены…

В какой валюте лучше брать ипотечный кредит? Таким вопросом часто задаются желающие его получить. В настоящий момент ипотечный кредит можно получить в различных мировых валютах. Так, существуют предложения получить ипотечные кредиты в рублях, долларах (USD), реже в евро (EUR), японских йенах (JPY) и швейцарских франках (CHF). По данным статистики, в нашей стране наиболее популярны кредиты в рублях и долларах, все остальные валюты используются значительно реже. Лидирующее место занимает именно российский рубль.

В сегодняшних условиях девальвации рубля получение ипотечного кредита в иностранной валюте может быть оправдано, только если доход заемщика привязан к этой валюте. Бывает так, что компании привязывают размер заработной платы работника к рыночной стоимости определенной валюты и пересчитывают ее размер в соответствии со значением валюты на данный момент. В таком случае заемщик получается защищенным от рыночных колебаний валюты.

Возможна и другая ситуация, когда получение валютного ипотечного кредита может быть оправданным: заемщик может отслеживать динамику валютного рынка и уметь определять удачные моменты для получения валютных кредитов, однако для этого нужно быть настоящим профессионалом.

Получая кредит в иностранной валюте, необходимо понимать, что резкие колебания курса в сторону увеличения могут привести к необходимости досрочного погашения или рефинансирования (перекредитования). Условия кредитного договора могут предусматривать штрафные санкции за проведение таких процедур в срочном порядке. В результате полного досрочного погашения заемщик может освободится от кредита, но для этого он должен иметь достаточный финансовый ресурс. Процедура рефинансирования позволяет использовать не собственные, а кредитные средства. В результате рефинансирования заемщик получает новые условия кредита, в том числе он может поменять и валюту кредита, перейти на фиксированную или плавающую процентную ставку.

Большинство ипотечных программ предлагают более низкие ставки по валютным кредитам, чем по рублевым. Также необходимо учитывать и предстоящие расходы на конвертацию для ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, что особенно актуально для кредитов в "экзотических" для России валютах — швейцарских франках и японских иенах.

Ипотека – это долгосрочный кредит. Определить поведение той или иной валюты на весь срок ипотечного кредита невозможно. Можно лишь спрогнозировать примерное направление поведения валюты, исходя из данных на текущий момент. Поэтому валютные кредиты являются более рискованными и, одновременно, более выгодными в краткосрочной перспективе. Ипотечный кредит в рублях дает заемщику стабильность от каких-либо рыночных колебаний. Происшедшие финансовые потрясения показали, что наиболее комфортно себя чувствовали заемщики, которые получали ипотечные кредиты в рублях. Поэтому при выборе валюты кредиты используйте золотое правило — «получайте кредит в той валюте, в которой получаете доход».

Материал подготовлен аналитическим отделом

ипотечной компании "УНИКОМ"

Вы можете оставить свой комментарий

*  Ваше имя:

Ваш e-mail:

*  Ваш отзыв:

* Введите цифры, указанные на картинке: