Ипотека

Статистические данные по рынку ипотеки Санкт-Петербурга за 2009 год: объемы выдачи, размер кредита, средние ставки

2009 год для ипотечного кредитования России оказался переломным. Рынок ипотеки Санкт-Петербурга следовал общероссийским тенденциям. С одной стороны, повышение ставок, ужесточение условий кредитования, падение объемов выдачи ипотечных кредитов, свертывание программ кредитования покупки квартиры в строящихся домах. С другой стороны, к концу года ставки стали снижаться, а по кредитам по стандартам АИЖК вообще упали до рекордно низкого уровня – 9,43% в рублях, некоторые банки уменьшили минимальный первоначальный взнос до 20%, возобновили кредитование новостроек и стали снова выдавать жилищные кредиты в валюте, а АИЖК запустило новую программу кредитования военнослужащих — «Военная ипотека».

По итогам 2009 года (официальные данные за декабрь еще не опубликованы, взяты средние показатели за октябрь и ноябрь) падение объемов выданных рублевых ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге составило примерно 76% в количественных показателях и 83% в денежном выражении. Однако с середины года тренд падения объемов сменился трендом роста: если в первом полугодие в среднем выдавалось менее 200 ипотечных кредитов в месяц, то во втором – около 300. Причина этого в относительной стабилизации экономической ситуации, а также в снижении процентных ставок рядом банков и АИЖК – ставка последнего привязана к ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая значительно снизилась на протяжении 2009 года.

Самое резкое падение в 2009 году показали валютные кредиты. Если в 2008 годы их доля в общем количестве выданных в Петербурге ипотечных кредитов была на уровне 16%, то по итогам 2009 года она упала до 5,2%. Всего за 2009 год в Санкт-Петербурге было выдано лишь около 150 кредитов в иностранной валюте, тогда как в 2008 – почти 2 000 (падение более чем на 90%).

Средний размер ипотечного кредита в Санкт-Петербурге в 2009 году колебался в районе 2 млн. рублей, тогда как по России этот показатель составил примерно 1,1 млн. рублей. Объяснение этому лежит на поверхности – цена квадратного метра в Северной столице в 2 раза выше, чем в среднем по Российской Федерации.

В ушедшем году заемщики, как и ожидалось, снизили горизонт планирования, и средний срок ипотечного кредита к концу 2009 года снизился до 15,2 лет (почти на 2 года меньше, чем в 2008 году).

Согласно официальной статистике ЦБ РФ, средняя процентная ставка за 2009 год по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге выросла до 14,8% в рублях (в декабре 2008 года она была на уровне 13,3%). Однако специалисты Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» обращают внимание на огромный разброс ставок, характерный для 2009 года: так, минимальная ставка в декабре по программе АИЖК составила 9,43% в рублях, при этом в тот же период времени основная масса банков кредитовала покупку недвижимости под 14-16% в рублях, а ставка по ипотеке некоторых банков достигала 25%.

По данным Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ», в 2010 году продолжится тенденция последних месяцев прошедшего года: будет расти доля кредитов по стандартам АИЖК (из-за низкой ставки), банки продолжат либерализацию условий ипотечного кредитования. Однако что касается размера ставок, то к осени будет достигнут определенный предел их снижения: по прогнозам руководства ЦБ РФ, ставка рефинансирования Центробанка – показатель стоимости денег — может опускаться до лета, а после не исключено ее повышение из-за опасности роста инфляции. Так что наш прогноз средней процентной ставки на 2010 год – 11-12% в рублях. Кроме того, в связи со стабилизацией цен на жилье мы ожидаем снижение первоначального взноса до 20% основной массой банков, а также запуск программы кредитования новостроек АИЖК. По нашему мнению, на рост объемов выдачи ипотечных кредитов в 2010 году повлияет не только смягчение условий кредитования, но и готовность населения использовать этот инструмент, а это будет зависеть от макроэкономической ситуации в стране, особенно от состояния рынка труда.

Материал подготовлен аналитическим отделом
Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ».

Использованы статистические данные
Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» (ynikom.ru), ЦБ РФ (www.cbr.ru), АИЖК (www.ahml.ru).

Вы можете оставить свой комментарий

*  Ваше имя:

Ваш e-mail:

*  Ваш отзыв:

* Введите цифры, указанные на картинке: