Ипотека

Индекс «БН-Ипотека»: минус 1,13%

В июле банкиры продолжали снижать процентные ставки по ипотечным кредитам примерно такими же темпами, как и в июне. Средняя ставка предложения по рублевым кредитам на покупку вторичного жилья к началу августа снизилась с 13,41% до 13,19% годовых. По кредитам в иностранной валюте средняя ставка опустилась незначительно – с 10,63% до 10,52%.

Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 85,33%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала текущего года на 14,67% до 12 777 руб. В июле по сравнению с июнем величина аннуитета снизилась на 1,13%. Средняя ставка по кредитам в долларах США и евро по кредитам под залог приобретаемой недвижимости в июле изменилась незначительно, опустившись с 10,63% до 10,52%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года снизилось на 11,06 процентных пунктов до 88,94%.

Из всех входящих в индекс банков отличились существенным снижением ставок в конце июля – «Банк Сосьете Женераль Восток» и «Банк интеза». Первый с 27 июля снизил ставки по ипотечным программам на покупку квартиры и загородной недвижимости на 1% — до 12,5% годовых в рублях. «Банк интеза» не только снизил процентные ставки (минимальная ставка теперь 12% годовых в рублях), но и отменил комиссию за предоставление кредита, увеличил максимальную сумму кредита, а по кредиту с комбинированной ставкой появилась возможность зафиксировать ставку на первые три года на уровне 11% годовых в рублях. Еще банк начал выдавать гражданам ипотечные кредиты в евро по ставке от 10% годовых.

Кроме снижения ставок банкиры продолжали сокращать первоначальные взносы. Сбербанк РФ и ВТБ24 снизили их до 10% на подходе «Агентство ипотечного и жилищного кредитования» (АИЖК). «К концу августа АИЖК снизит первоначальный взнос по ипотеке до 10% — объявлено об этом было уже давно, но реализация этого нововведения откладывалась из-за согласования взаимодействия банков и страховых компаний», — прогнозирует заместитель генерального директора Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» Андрей Опарин. По его словам, в июле продолжались тенденции предыдущих месяцев. Резкого снижения ставок не произошло ни у одного банка. «На это есть причина: не стоит ожидать, что при прогнозируемой годовой инфляции в 8-9% ставка по ипотеке станет ниже 10% — а именно к этой границе приблизились условия некоторых ипотечных программ (в первую очередь — АИЖК, ВТБ 24). Соответственно в августе или осенью размер процентных ставок у разных банков будет «выравниваться» на уровне 10-11%. Однако снижение процентных ставок уже не приведет к повышению доступности ипотечного кредита», — полагает эксперт. Стимулы для получения ипотеки, по мнению Андрея Опарина, станут поступать благодаря постепенной либерализации других условий — снижению размера первоначального взноса, размера комиссии за выдачу кредита.

Основные события на рынке ипотечного кредитования произошли в конце июля, когда АИЖК заявило планах по переходу от выкупа ипотечных портфелей к предоставлению банкам займов под залог ипотечных закладных. Но не по всем кредитам, а только по тем, которые выданы по новым программам агентства: «Переменная ставка», «Материнский капитал» и «Малоэтажное жилье». На практике это будет означать увеличение рисков для банков, но и одновременно рост их доходов по ипотечному кредитованию. Банки не только смогут заработать комиссию за выдачу кредита 1-1,5% от суммы займа, но и увеличить процентные доходы, поскольку смогут привлечь средства от АИЖК по ставке 6,75% годовых и пустить их в оборот под 10-11% годовых. Несколько банков запустили новую программу АИЖК «Переменная ставка», где процентная ставка привязана к ставке рефинансирования ЦБ РФ и составляет на данный момент 10,25% годовых в рублях.

Но, пожалуй, самым неожиданным фактором, повлиявшим на ипотеку в июле, стали погодные условия. «Из-за жары многие потенциальные заемщики отложили обращение за ипотечным кредитом и предпочли поехать в отпуск. Соответственно после их возвращения в августе можно ожидать реализацию отложенного спроса, пусть и небольшого», — надеется Андрей Опарин. «Несмотря на летние жаркие месяцы, спрос активизировался, заявок в июле подано больше, чем в июне, на 25%, — говорит начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова. — Если тенденция сохранится, а судя по активизации заемщиков это так и будет, поток заявок продолжит увеличиваться и соответственно увеличится количество ипотечных сделок».

Средняя сумма ипотечного кредита в июле продолжала нарастать, однако разброс в суммах значителен. «Если учитывать крупные суммы кредитов (свыше 5 млн руб.), то средняя сумма кредита составляет 2 млн руб.», — подсчитала Татьяна Хоботова.

БН.ру

Вы можете оставить свой комментарий

*  Ваше имя:

Ваш e-mail:

*  Ваш отзыв:

* Введите цифры, указанные на картинке: