Ипотека

Что делать с надоевшей ипотекой?

Зачастую у человека, взявшего ссуду на жильё и успевшего прочувствовать все прелести жизни в кредит, появляется желание продать купленную в кредит квартиру или взять другой, больший кредит на жильё.

Рассмотрим, как это выглядит на практике.

Дано: ипотечный кредит на 15-20 лет. Требуется: избавится от этой квартиры, и приобрести другую. Вопрос: с какими расходами придётся столкнуться? Каков механизм таких сделок? Собственно, продать заложенную квартиру и купить другую можно. Но для осуществления такой сделки следует получить согласие банка. Потом стоит подготовиться к сложной и длительной процедуре продажи. Стало быть, искать новое жилье следует начинать после продажи своей квартиры.

Для начала стоит выяснить у менеджера банка, при каких условиях банк даст согласие на перепродажу недвижимости. В общем-то, при внимательном изучении договора можно самостоятельно найти ответы на многие вопросы, однако для многих проще выяснить подобные вопросы в разговоре с менеджером банка. Следует убедиться, что банком не установлен мораторий на продажу квартиры, находящейся в залоге или, что мораторий был снят. Стоит помнить, что аккуратность в платежах повышает ваши шансы на получение согласия банка.

Заручившись согласием банка, можно приступать к поиску покупателя квартиры. Можно разместить объявление в газету и надеяться, что заинтересовавшийся покупатель сам Вам позвонит, а можно воспользоваться услугами специалиста. Вариант, при котором покупатель сначала продаёт свою квартиру, а только затем покупает вашу не самый лучший. Можно увязнуть в бесконечных иных вариантах и потратить немало нервов. Самый желанный покупатель – это покупатель, уже располагающий средствами для покупки вашей квартиры. И ещё один совет, цену на квартиру, которая наверняка подросла с момента покупки стоит назначить сразу и не менять по ходу продажи. Это может быть понято покупателем с подозрением. После достижения договорённости с покупателем и оформления всех бумаг составляется соглашение о переводе долга на нового хозяина квартиры. Согласие на такой перевод даёт банк и в результате заключения такого соглашения новый хозяин квартиры приобретает не только право собственности на купленную жилплощадь, но и принимает на себя обязательства гасить долг перед банком. Новый хозяин квартиры может выплатить весь долг сразу, а может выплачивать его частями, но чтобы это стало возможным кредитор должен дать согласие на смену заёмщика.

Естественно, для банка предпочтительнее получить всю сумму сразу, поскольку при рассмотрении кандидатуры нового заёмщика банку нужно повторно провести оценку рисков, платёжеспособности клиента, выполнить прочие бюрократические формальности. Отказать в этом банк имеет право, только в случае, если такая возможность не прописана в договоре.

Два способа покупки квартиры, соответственно предусматривают и два варианта продажи квартиры. Вариант первый: как только банк даёт «добро» на продажу квартиры, запускается механизм продажи, а покупатель, в свою очередь, вносит денежные средства в депозитарную ячейку в счёт погашения кредита. Разница в цене продажи вносится в другую депозитарную ячейку аналогично других сделок по купле-продаже жилья. После уведомления банком ГУ ФРС (Главного управления Федеральной регистрационной службы) о погашении кредита он лишается прав на квартиру, а разницу между первоначальной и нынешней стоимостью квартиры продавец получает из ячейки банка, после подписания всех необходимых бумаг. При использовании второго варианта сначала банк одобряет нового кредитора и только потом оформляет кредит на покупателя. Документы на смену владельца подаются в Регистрационную палату в это же время.

Подобным образом проводится и перекредитование. Смысл этого финансового инструмента состоит в получении нового кредита с более низкой процентной ставкой, чем первоначальный. В другом банке берётся в долг необходимая сумма для погашения долга первому банку, а объект залога переходит из собственности одного кредитора в собственность другого. Такая операция также может проводиться только с согласия и разрешения банка.

Вы можете оставить свой комментарий

*  Ваше имя:

Ваш e-mail:

*  Ваш отзыв:

* Введите цифры, указанные на картинке: