Санкт-Петербург: (812) 718-47-47


Региональные партнеры в 22 городах России
УНИКОМ в регионах

УНИКОМ в регионах
Электронная почта для связи в регионах:
region@ynikom.ru
поиск по сайту

Искать







Ипотечное страхование

Главная Предлагаем сотрудничество Ипотечное страхование Версия для печати

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование направлено на защиту кредитора (залогодержателя) от убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостатка денежных средств от продажи предмета залога для покрытия оставшейся задолженности заемщика.

Как реализуется ипотечное страхование в России?

В России ипотечное страхование реализуется в двух видах:

  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансовых рисков кредиторов.

По договору страхования ответственности заемщика:

  • заемщик, в соответствии с Законом об ипотеке, может застраховать свою ответственность только по кредиту, выданному банковской организацией;
  • страхование осуществляется только на этапе выдачи кредита;
  • страховую премию (взнос) платит заемщик;
  • страховая премия, в соответствии с Законом об ипотеке, должна быть уплачена сразу за весь срок действия договора страхования — единовременно;
  • размер страховой выплаты банку ограничен Законом об ипотеке — выплата не может превысить 20% от стоимости заложенного объекта недвижимости.

По договору страхования финансовых рисков кредитора:

  • можно застраховать финансовые риски как кредитных, так и некредитных организаций, выдающих ипотечные займы;
  • страховую премию/взносы платит кредитор/заимодавец, при этом нет законодательных ограничений, устанавливающих порядок уплаты страховой премии;

размер страховой выплаты кредитору/заимодавцу не ограничен Законом об ипотеке — предельный размер страховой выплаты устанавливается в договоре страхования.
Договоры страхования финансового риска могут заключаться:

  • на этапе выдачи ипотечных кредитов/займов (в целях снижения размера первоначального взноса и/или ставки процента по ипотечному кредиту/займу);
  • при страховании портфелей ранее выданных ипотечных кредитов/займов (в целях повышения эффективности сделок секьюритизации, а также снижения уровня рисков по действующему ипотечному портфелю, в том числе в целях рефинансирования).

Более подробно о продуктах ипотечного страхования можно узнать на сайте ОАО СК АИЖК.

Что дает ипотечное страхование

Ипотечное страхование:

  • защищает ипотечного кредитора (залогодержателя) от убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств и невозможностью полного погашения задолженности за счет продажи заложенного имущества;
  • расширяет клиентскую базу, увеличивает объемы кредитования без ухудшения качества кредитного портфеля;
  • повышает доступность ипотеки (позволяет большему количеству заемщиков получить ипотечный кредит на более выгодных условиях);
  • в случае дефолта заемщика обеспечивает в рамках страхового покрытия его защиту от дополнительных требований банка после продажи недвижимости.

Ипотечное страхование способствует повышению доступности ипотечного кредитования в первую очередь для молодых семей, работников бюджетных организаций, покупателей первого жилья.

Отличие ипотечного страхования от «комплексного» ипотечного страхования (страхования имущества, жизни и титула)

Ипотечное страхование существенно отличается от уже привычных и понятных видов страхования: имущества, жизни и титула.

  • договор ипотечного страхования заключается сразу на длительный срок (до 25 лет);
  • риски возникновения убытков (наступления страховых случаев) по договорам ипотечного страхования распределены во времени неравномерно.
  • на вероятность наступления страховых случаев значительное влияние оказывают системные риски, поскольку ипотечное страхование тесно связано с макроэкономическими факторами, такими, как доходы населения и цены на недвижимость;

Институтом развития ипотечного страхования на российском рынке является Страховая компания АИЖК. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте СК АИЖК

Нашим заемщикам.

По всем вопросам, возникающим в период выплаты ипотечного кредита/займа вы можете обратиться в отдел сопровождения ипотечных активов:
(812) 718-47-47 (вн. телефоны 115 и 227)
gds@ynikom.ru
sev@ynikom.ru
Также вы можете заказать с главной странице нашего сайта обратный звонок и мы свяжемся с вами.

Написать нам
защитный код Защитный код
"CREDO" Национальный конкурс в сфере недвижимости, строительства и ипотеки (2011, 2009)
"КАИССА" Ежегодный конкурс в сфере недвижимости (2009) "Лучшая брокерская организация на рынке ипотечного кредитования
"Профессиональное признание" Общероссийский конкурс (2010) "Лучшая брокерская компания на рынке ипотечных сделок"
 
Новости
19.02.2015
Программа по субсидированию ставки по ипотеке может заработать уже весной Правительство России рассчитывает, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке заработает в марте-апреле, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на заявление министра строительства и ЖКХ Михаила Меня. «По поручению президента страны сейчас правительством выработана программа по субсидированию процентной ставки, сейчас идет ее отшлифовка для того, чтобы в марте-апреле она могла уже в полной мере заработать», — сказал он. Правительство планирует оказать финансовую поддержку рынку ипотеки через выделение 20 млрд руб. на субсидирование процентной ставки. Таким образом, банки должны начать выдавать ипотеку на новостройки под 13% вместо нынешних 17–20%. По предварительным расчетам, госпомощи должно хватить на 400 млрд. руб. кредитов.
Все новости
Последние публикации